住まいづくりの基礎知識【家づくりとお金について】
誰しも、間取りやデザイン、インテリアなどを考えていると夢がふくらみ、楽しくてワクワクしてきます。
しかし反面、家づくりにかかるお金のことを思うと心配で不安にかられます。
これは本当のところ、一番気になっていることがお金のことだからです。
間取りやデザインを計画する前に、まず自分たちがどれだけの資金を用意できるのかを知りましょう。
ここではお金についてお話しします。
家を建てるのに必要な経費を知り、しっかりとした資金計画をしてムダ、ムリのない家づくりを計画ください。
「家づくりのコスト」を知る。
建物を建てるだけでなく、実際に住む状態になるまでの全費用を知らなくてはいけません。
大きく分けると「建物本体工事費」「別途工事費」「諸費用」の３つに分かれます。
建物本体工事費
「建物本体工事費」とは文字どおり建物の本体をつくる費用のことで、基礎工事・木工事・内装工事・屋根工事・塗装工事・電気工事・設備工事などがあげられます。
家づくり総費用の約７５％を占めます。
別途工事費
「別途工事費」本体工事に含まれない工事費で、敷地の状況や個々の事情に左右される費用なので
金額に違いがでてきます。
敷地の造成費、地盤改良費、外溝・造園費、屋外給排水工事、電気引込み工事、冷暖房費、照明器具、カーテンなどがあげられます。また、建替えの場合、建物解体費・庭木の移植なども必要となります。
諸費用
「諸費用」とは工事以外にかかる費用です。
形となって残るものでないので予算をかけたくありませんが必ず必要になるもので、主に敷地調査費・建築確認申請費・ローン手続き費用・建物登記費用・税金・地鎮祭や引越し費用などがあります。
建替の場合、仮住まいの費用も必要です。
総費用の約８％を占めます。
カタログや広告には、本体工事費が表示されています。
「1坪当りいくら」などと掲載したチラシをよく見かけますが、これも本体工事費だけを指している場合が
多いようです。つまりカタログや広告などに表示された価格だけで家は建たないということです。
「資金調達」について。
家づくりをするための必要なお金を何所でどう用意するかという資金の調達です。
自己資金で全てをまかなうといったことは少なく、
銀行などの住宅ローンを組み合わせた資金調達が一般的です。
住宅ローン ＝ 自己資金 ＋ 住宅ローン
自己資金
「自己資金」は自分たちが用意できるお金です。
たとえば夫婦２人の場合、手持ちの現金や預貯金だけでなく自分たちの両親から援助された資金も自己資金に入れることができます。（この場合：贈与税の特例で不必要な税金を避けることができます。）
自己資金は多いほどいいですが、一般的には総費用の２５％以上の資金を用意できれば
家計上望ましいといわれています。
住宅ローン
「住宅ローン」は長い期間の返済になります。
「いくら借りられるか」でなく「いくら返せるか」という返済額をもとにローン金額を決めてください。
借入先は金融機関との取引関係、便利さ、担保の関係などの要素で考える必要がありますが、金利水準と金利の種類
（固定金利と変動金利）は、住宅ローンの選択にあたって最も重要な要素です。
（１０００万円を期間２５年の元利均等返済で借りた場合、金利が１％違うと、２５年間の返済額で１５０万円違います。２０００万円の場合は３００万円もの違いになります。）
家計の事情で個々に返済額は違いますが、一般的な住宅ローンの１年の返済額は
年収の２５％ぐらいを目安にすると良いでしょう。
ローンの種類や内容を勉強したり、金利計算をするのは大変なことです。
資金計画を立てるには、金融機関の窓口に直接行って、月々の返済額などを具体的に
出してもらいながら相談するといいでしょう。家計のうえで余裕を持ったローン返済を計画ください。
「支払いスケジュール」について。
家づくりには業者選びからプラン組み、契約、着工、完成、引渡し、入居という一連の流れがあります。
この一連の流れの中でいつ、どんな支払いが発生するかを知り、支払いスケジュールを頭に入れて、
それに合う資金のやりくりを行なう必要があります。
| ①本体工事費 | ②別途工事費 | ③諸費用 | |
|---|---|---|---|
プランニング |
・敷地調査費 ・地盤調査費 |
||
| 請負契約 |
契約金 １０％ | 地盤改良費（建替えの場合） ・建物解体費 ・庭木移植費 |
・印紙税 ・建築確認申請書 ・滅失登記 |
| 着工 |
工事金 ２０％ （着工） |
・近隣対策費 ・地鎮祭費 |
|
| 上棟（棟上げ） |
工事金 ５０％ （上棟） |
・屋外給排水工事費 ・屋外電気工事費 ・照明設備工事費 ・冷暖房工事費 ・カーテン工事費 ・外溝工事費 ・造園工事費 |
・上棟式 |
| 完成（引渡し） 入居 |
工事金 ２０％ （最終） |
・登記費用 ・ローン諸費用 ・電話移設費 ・引越し費用 ・不動産取得税 |
※工事金の支払額（％）、回数などは工事の内容や期間によって違ってきます。
プランが決定したら支払いスケジュールを立ててもらい、支払額を確認して下さい。
工事金の支払いについては工事業者とよく相談してください。
また工事金の最終支払いと融資資金を受け取る日に差がある場合、つなぎ融資を
受ける必要があります、詳しいことは金融機関の窓口で相談されると良いです。
